Calculadora de empréstimo consignado

Simule diferentes cenários de empréstimo consignado antes de tomar a decisão.

Homem de meia idade, de camisa branca olhando para tela do celular

Como funciona o cálculo da simulação de empréstimo consignado na calculadora Serasa?

Para simular um empréstimo consignado na ferramenta de cálculo da Serasa, basta informar o valor do empréstimo, o número de parcelas e a taxa de juros. A calculadora irá mostrar o valor total das parcelas mensais e os juros que deverão ser pagos.

É possível alterar os dados e realizar novos cálculos para encontrar a melhor opção de empréstimo consignado.

Simulação fornece resultados aproximados

  • A Serasa oferece a Calculadora de Empréstimo Consignado como uma ferramenta útil para ajudar você a entender melhor suas finanças.

  • O uso é opcional, e a Serasa não se responsabiliza pelos cálculos ou informações fornecidas, isentando-se de qualquer perda ou custo que você possa ter.

  • Lembre-se de que os resultados são apenas estimativas e podem mudar com alterações nas taxas de juros ou nas políticas financeiras das empresas.

  • Ao usar a calculadora, você concorda que os resultados servem apenas para fins educativos. É importante validar as informações e considerar sua situação financeira antes de tomar qualquer decisão.

O que é margem consignável e sua importância?

A margem consignável é o valor máximo que pode ser descontado do salário, pensão ou aposentadoria para pagar as parcelas do empréstimo consignado. Esse limite é estabelecido pela Lei 10.820/2003 para garantir que a pessoa não se endivide além de sua capacidade de pagamento.

De acordo com a lei, até 35% da renda ou do benefício pode ser utilizado para o pagamento de empréstimo consignado.

Como calcular a margem consignável?

Para calcular a margem consignável, utilize a seguinte fórmula:

Exemplo cálculo

Exemplo cálculo

Se uma pessoa recebe o salário mínimo de R$ 1.412, a sua margem consignável para pagar as parcelas de um empréstimo consignado será:

Exemplo cálculo

Exemplo cálculo

Portanto, ao utilizar a calculadora para simular cenários de empréstimos consignados, a melhor opção é aquela que custe até 35% da renda para o pagamento das parcelas.

Margem consignável é o mesmo que reserva de margem consignável?

Não. A margem consignável é uma porcentagem total de quanto um salário ou benefício poderá ser confiscado para o pagamento de créditos consignados, como empréstimo e cartão de crédito consignado.  

Para os beneficiários do INSS, a margem consignável total é de 45%, sendo dividida em:

  • 35% para empréstimo consignado;

  • 5% para cartão de crédito consignado;

  • 5% para saques com cartão de crédito.

A reserva de margem consignável (RMC) é o valor de 5% descontado mensalmente de quem contrata o cartão consignado. Sua função é garantir que as faturas sejam quitadas mensalmente.

Pode-se contratar mais de um empréstimo consignado ao mesmo tempo?

Sim, desde que o valor das parcelas dos empréstimos não ultrapasse a margem consignável.

Por exemplo, a pessoa que recebe R$ 1.412 de salário ou benefício pode gastar até 35% da renda com empréstimo consignado. Assim, seu limite para pagar parcelas é de R$ 494,20.

Como calcular empréstimo consignado do INSS?

Basta inserir na calculadora Serasa as seguintes condições de empréstimo informadas pela instituição financeira: o valor, a taxa de juros praticadas ao mês e o número de parcelas.

Como fazer o cálculo?

Informe nos campos indicados:

  1. O valor do empréstimo.

  2. A porcentagem da taxa de juros que incidirão mensalmente.

  3. O número de parcelas para quitar o empréstimo.

O resultado mostra o valor total a ser pago, incluindo os juros. Além disso, a tabela mostra os valores de amortizações, juros e saldo devedor de cada parcela.

Importante: ao usar a calculadora, o usuário concorda que os resultados servem apenas para fins educativos. A Serasa não se responsabiliza pelos cálculos ou informações fornecidas, isentando-se de qualquer perda ou custo que o consumidor possa ter.

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